המסלקה הפנסיונית והר הביטוח: איך רואים את כל הפנסיה והביטוחים שלכם

שני הכלים שמראים את כל התמונה: עולם הפנסיה ועולם ביטוחי הפרט

בקצרה: המסלקה הפנסיונית מרכזת את כל המוצרים הפנסיוניים שלכם: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, עם יתרות, דמי ניהול, מסלולי השקעה וכיסויים. הר הביטוח של רשות שוק ההון מרכז את כל ביטוחי הפרט שלכם, כמו בריאות, חיים, רכב ודירה, עם החברה והפרמיה. כדי לראות את הפוליסות עצמן, מזמינים העתקים דרך האזור האישי באתר חברת הביטוח או דרך סוכן הביטוח. סוכנים ויועצים מורשים חייבים להשתמש בשני הכלים: במסלקה לפי חוזר רשות שוק ההון מ־2018, ובהר הביטוח לפני מכירת ביטוח חדש, מאוקטובר 2018.

רוב המשפחות לא יודעות בדיוק אילו חסכונות וביטוחים יש להן, כמה הם עולים ומה הם מכסים. שני כלים רשמיים נותנים את התמונה המלאה: אחד לעולם הפנסיוני, ואחד לעולם ביטוחי הפרט. במדריך הזה נסביר מה כל אחד מהם מראה, איך משתמשים בו, ומה עושים עם המידע.

המסלקה הפנסיונית: כל החיסכון הפנסיוני במקום אחד

המסלקה הפנסיונית היא מערכת ארצית שהוקמה ב־2012, ביוזמת רשות שוק ההון ובפיקוחה. היא מחברת בין כל הגופים המוסדיים לבין הסוכנים, היועצים והחוסכים. על פי חוק, כל הגופים המוסדיים בישראל מחויבים להתחבר אליה ולהעביר דרכה מידע.

מה רואים בדוח מהמסלקה?

• כל המוצרים הפנסיוניים – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות.
• פעילים ולא פעילים – כולל כספים ששכחתם עליהם.
• יתרות – בכל מוצר ובכל רכיב: תגמולים ופיצויים.
• דמי ניהול בפועל – מההפקדה ומהצבירה.
• מסלולי השקעה – ותאריכי נזילות של קרנות השתלמות.
• כיסויים ביטוחיים בתוך המוצרים הפנסיוניים – נכות ושארים בקרן הפנסיה, וכיסויי ריסק ואובדן כושר עבודה בביטוח המנהלים.

איך מקבלים דוח?

הדרך המקובלת היא דרך סוכן ביטוח פנסיוני מורשה או יועץ פנסיוני מורשה. חותמים על ייפוי כוח מקוון, והוא מקבל את המידע מכל הגופים בבת אחת. הדוח הזה הוא הבסיס לכל בדיקת קרן פנסיה מקצועית, ולהחלטות כמו ניוד קרן פנסיה.

הר הביטוח: כל ביטוחי הפרט שלכם

הר הביטוח הוא אתר רשמי וחינמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הוא מציג את הפוליסות וכתבי השירות שהיו בתוקף בחודש הקודם, ולכל אחת את חברת הביטוח ואת הפרמיה.

מה רואים בהר הביטוח?

• ביטוחי בריאות וחיים – למשל ביטוח בריאות פרטי, ביטוח חיים, מחלות קשות ותאונות אישיות.
• ביטוחים כלליים – למשל רכב ודירה.
• החברה והפרמיה של כל פוליסה.

מה לא רואים בהר הביטוח?

• מוצרי פנסיה וחיסכון – אותם רואים במסלקה הפנסיונית.
• שירותי בריאות נוספים של קופות החולים (שב"ן) – בודקים באתר קופת החולים.
• פוליסות קצרות של עד 3 חודשים, ופוליסות חדשות עד לעדכון החודשי הבא.

איך נכנסים?

נכנסים לאתר הרשמי דרך מערכת ההזדהות הממשלתית, עם סיסמה, אפליקציה או תעודת זהות ביומטרית. ודאו שהכתובת היא harb.cma.gov.il.

מצאתם פוליסה בהר הביטוח? כך מקבלים העתק

הר הביטוח מראה שיש פוליסה, אבל לא את התנאים שלה. כדי לדעת מה בדיוק מכוסה, צריך את הפוליסה עצמה:

1. באזור האישי באתר חברת הביטוח – ברוב החברות אפשר להוריד את הפוליסה ואת דף הפרטים.
2. דרך סוכן הביטוח – הוא יכול להזמין עבורכם העתקי פוליסות מכל החברות, ולרכז את כולן במקום אחד.

עם הפוליסות ביד אפשר לבדוק אם יש כפל ביטוחים, אם הכיסויים מתאימים למצב שלכם, ואילו ביטוחים באמת צריך.

המסלקה הפנסיונית מול הר הביטוח

	המסלקה הפנסיונית	הר הביטוח
עולם	פנסיה וחיסכון	ביטוחי פרט
מה מראה	קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, גמל, השתלמות	בריאות, חיים, רכב, דירה ועוד
יתרות ודמי ניהול	כן	לא רלוונטי. מראה פרמיות
תנאי הפוליסה	פירוט כיסויים במוצרים הפנסיוניים	לא. מזמינים העתק פוליסה
איך מקבלים	דרך סוכן או יועץ פנסיוני מורשה	לבד באתר, או דרך סוכן הביטוח
חובת שימוש לסוכנים ויועצים	לפי חוזר מ־2018	לפני מכירת ביטוח חדש, מאוקטובר 2018

חובת השימוש: מה הסוכן חייב לעשות

המסלקה הפנסיונית

לפי חוזר רשות שוק ההון 2018-10-1, "חובת שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית", מ־4 במרץ 2018, סוכני ביטוח פנסיוני ויועצים פנסיוניים חייבים לבקש מידע על המוצרים הפנסיוניים של לקוח דרך המסלקה, ולא ישירות מהגופים המוסדיים. כך הייעוץ נשען על תמונה מלאה ומדויקת של כל המוצרים.

הר הביטוח

מאוקטובר 2018, חברות הביטוח וסוכני הביטוח חייבים לבדוק בהר הביטוח אילו ביטוחים כבר יש ללקוח לפני שמוכרים לו ביטוח חדש. אם כבר יש ללקוח ביטוח דומה, אסור למכור לו ביטוח נוסף, אלא אם הוא מבטל את הקיים, או בוחר לשלם על שניהם אחרי שהוזהר על הכפל. הסוכן משתמש באתר רק באישור הלקוח, ואסור לו לשמור את המידע לשימוש עתידי.

המשמעות בשבילכם: סוכן שלא בודק במסלקה ובהר הביטוח לפני שהוא ממליץ על מוצר, לא עובד לפי הכללים. כדאי לשאול את זה כבר בפגישה הראשונה. עוד על כך במאמר איך בוחרים סוכן ביטוח מומלץ.

איך אני יכול לעזור

אני אסף בוקעי, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה מטעם רשות שוק ההון (משנת 2016) ומנהל סיכוני פרט, עם למעלה מ־25 שנות ניסיון בשוק ההון, בבנקאות, בבתי השקעות ובחברות הביטוח. כל בדיקה אצלי מתחילה בשני הכלים: דוח מלא מהמסלקה הפנסיונית ובדיקה בהר הביטוח. אחר כך אני מזמין העתקי פוליסות, מאתר כפל ביטוחים וכיסויים חסרים, ומציג לכם תמונה אחת ברורה של הפנסיה ושל הביטוחים.

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין המסלקה הפנסיונית להר הביטוח?

המסלקה הפנסיונית מרכזת את המוצרים הפנסיוניים, כמו קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, גמל והשתלמות, עם יתרות ודמי ניהול. הר הביטוח מרכז את ביטוחי הפרט, כמו בריאות, חיים, רכב ודירה.

איך מקבלים דוח מהמסלקה הפנסיונית?

הדרך המקובלת היא דרך סוכן ביטוח פנסיוני מורשה או יועץ פנסיוני מורשה, באמצעות ייפוי כוח מקוון.

איך מקבלים העתק של פוליסה שמופיעה בהר הביטוח?

דרך האזור האישי באתר חברת הביטוח, או דרך סוכן הביטוח, שיכול להזמין העתקים מכל החברות.

האם סוכן ביטוח חייב לבדוק בהר הביטוח?

כן. מאוקטובר 2018 חברות הביטוח והסוכנים חייבים לבדוק בהר הביטוח לפני מכירת ביטוח חדש, כדי למנוע כפל ביטוחים.

מאיזה שנה חלה חובת השימוש במסלקה הפנסיונית?

לפי חוזר רשות שוק ההון 2018-10-1 מ־4 במרץ 2018, סוכנים ויועצים פנסיוניים חייבים לבקש מידע על מוצרים פנסיוניים דרך המסלקה.

רוצים לראות את כל התמונה?

נפיק דוח מהמסלקה, נבדוק בהר הביטוח, ונעשה סדר בכל הפנסיה והביטוחים שלכם. צרו קשר לתיאום בדיקה.

המידע במאמר הוא מידע כללי בלבד, נכון לאוקטובר 2026, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או ביטוחי המותאם לצרכיו של כל אדם.