אסף בוקעי – סוכן נאמן לקוח
ביטוח, פנסיה והשקעות למשפחה בהתאמה אישית.
אני אסף בוקעי, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה ומנהל סיכוני פרט – בעל רישיון סוכן ביטוח בענף ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (משנת 2016) – עם למעלה מ-25 שנות ניסיון בשוק ההון, בפנסיה ובביטוח: במערכת הבנקאות, בבתי השקעות ובחברות הביטוח הגדולות בישראל. בשנים האחרונות אני מתמקד בליווי משפחות בבחינה ובניהול של התיק הפנסיוני והביטוחי שלהן, ולאורך הדרך ליוויתי אלפי משפחות.
הגישה שלי
לפני שמחליפים מוצר, צריך להבין מה כבר יש.
- אילו ביטוחים קיימים?
- כמה משלמים עליהם?
- מה באמת מכוסה?
- האם קיימים כיסויים כפולים?
- האם החיסכון הפנסיוני מתאים למצב המשפחתי ולמטרות שלכם?
- והאם מה שהתאים לפני כמה שנים עדיין מתאים היום?
המטרה שלי היא לעשות סדר בכל המידע הזה ולהציג אותו בצורה ברורה, פשוטה ושקופה.
תכנון פנסיוני – להבין את התמונה המלאה
החיסכון הפנסיוני הוא אחד הנכסים הכלכליים המשמעותיים ביותר של רוב המשפחות. לכן חשוב לא להסתכל רק על מוצר אחד, אלא לבחון את התמונה הכוללת. במסגרת בדיקה פנסיונית אפשר לבחון, בין היתר:
- קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל
- קרנות השתלמות וחסכונות
- דמי ניהול ומסלולי השקעה
- כיסויים ביטוחיים: אבדן כושר עבודה, ביטוח חיים וקצבת שארים
- התאמת החיסכון והכיסויים לצורכי המשפחה
המטרה היא להבין מה קיים, כמה זה עולה, מה מקבלים בתמורה והאם המבנה הקיים מתאים לצרכים של היום.
ביטוחי פרט – לא לשלם על מה שלא צריך
עולם ביטוחי הפרט כולל ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח סיעודי, ביטוח מחלות קשות, ביטוח תאונות אישיות וביטוחים נוספים לפי הצורך. ריבוי ביטוחים אינו בהכרח אומר שיש למשפחה הגנה טובה יותר: לעיתים יש כיסויים כפולים, ביטוחים שכבר לא מתאימים למצב המשפחתי, או עלויות שאפשר לבחון מחדש. לכן אני מאמין שביטוח צריך להתחיל בניהול סיכונים נכון, ולא ברכישה אוטומטית של עוד פוליסה.
ניהול סיכונים למשפחה
מאחורי כל תיק ביטוחי ופנסיוני נמצאת משפחה עם צרכים משלה. משפחה עם ילדים מתמודדת עם סיכונים שונים ממשפחה בלי ילדים; עצמאי מתמודד עם סיכונים אחרים משכיר; ומי שמתקרב לפרישה נמצא בנקודת חיים שונה לגמרי ממי שרק התחיל את דרכו המקצועית. לכן אין מוצר אחד שמתאים לכולם – העבודה שלי מתחילה בהבנת המצב האישי והמשפחתי, ממשיכה בבחינת התיק הקיים, ורק אחר כך עוברת לאפשרויות.
"גם אנשים שטוענים שהכל נקבע מראש, מסתכלים לצדדים לפני שהם חוצים את הכביש"
~ סטיבן הוקינג
ניסיון, השכלה והכשרה מקצועית
- רישיון: סוכן ביטוח בענף ביטוח פנסיוני – רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, משרד האוצר (משנת 2016). ניתן לאמת במאגר בעלי הרישיונות
- ניסיון: למעלה מ-25 שנה בשוק ההון, בפנסיה ובביטוח – בבנקאות, בבתי השקעות ובחברות ביטוח
- M.B.A. במנהל עסקים – האוניברסיטה הפתוחה
- B.A. בכלכלה וניהול – המכללה האקדמית תל אביב-יפו
- יועץ פרישה – מכללת עדיף
- מיסוי והכוונה לפרישה – איציק בן ארויה
איך אני עובד?
- קודם כל אוספים מידע – לפני שמקבלים החלטה צריך להבין מה קיים היום, מהמסלקה הפנסיונית, מהר הביטוח ומהביטוחים דרך העבודה.
- בוחנים את הצרכים – מצב משפחתי, הכנסה, התחייבויות, ילדים, גיל, תוכניות לעתיד ורמת הסיכון הרצויה.
- מזהים פערים וכפילויות – אילו כיסויים קיימים, מה העלויות, והאם יש נקודות שדורשות תשומת לב.
- מציגים את האפשרויות – בהסבר ברור, כדי שתבינו את המשמעות של כל החלטה לפני שאתם מקבלים אותה.
- רק אז מחליטים – לא כל בדיקה מסתיימת בשינוי. לפעמים המסקנה המקצועית היא שהמצב הקיים מתאים.
המטרה היא לא לשנות. המטרה היא להתאים.
סוכן נאמן ללקוח
Home Finance נבנה מתוך תפיסה שעולם הפנסיה ועולם ביטוחי הפרט אינם שני עולמות מנותקים: החיסכון הפנסיוני, ביטוח החיים, ביטוח הבריאות, אבדן כושר העבודה והחסכונות המשפחתיים הם חלק מאותה תמונה כלכלית. הליווי של אלפי משפחות חיזק אצלי את ההבנה שאין פתרון אחיד – לכל משפחה צרכים, סדרי עדיפויות ויכולת כלכלית משלה.
אני מאמין שסוכן ביטוח טוב צריך להיות קודם כל איש מקצוע שהלקוח יכול להבין ולסמוך עליו. לא צריך להיות מומחה בפנסיה או בביטוח כדי לקבל החלטות טובות – צריך לקבל מידע ברור, להבין את המשמעויות ולדעת אילו שאלות לשאול. התפקיד שלי הוא לעזור לכם לעשות סדר: על מה אתם משלמים, מה אתם מקבלים, מה הסיכונים שלכם ומה האפשרויות שעומדות בפניכם.
רוצים לבדוק את התיק הביטוחי והפנסיוני שלכם?
אם עבר זמן מאז שבדקתם את הביטוחים והחיסכון הפנסיוני, או שאתם לא בטוחים מה יש לכם ועל מה אתם משלמים – אפשר להתחיל בבדיקה מסודרת. לא מתחילים בהנחה שצריך לשנות: קודם בודקים, אחר כך מבינים, ורק אז מחליטים.
אסף בוקעי
סוכן ביטוח פנסיוני מורשה ומנהל סיכוני פרט
צרו קשר · דברו איתי בוואטסאפ · 052-3535687
מאמרים מקצועיים
באתר Home Finance אני מפרסם מידע ומדריכים בנושאי פנסיה, ביטוח, ביטוחי פרט, השקעות, תכנון פרישה וכלכלת המשפחה. כמה מהם:
